Publicación: Plan de negocio para una empresa dedicada al peer to peer lending online
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Resumen en español
Resumen: El modelo de intermediación bancaria es sencillo de entender, captar dinero de los superavitarios y prestárselo a los deficitarios, ganando un margen. Un hecho muy relevante es la evolución que se ha visto en la intermediación crediticia tradicional o bancaria, y es que con el paso de los años el spread de intermediación es cada vez más grande, esto gracias a que para los que piden prestado al banco tienen que pagar mayores intereses y a los inversionistas cada vez le otorga un menor rendimiento ahorrar en un banco, y si a esto se le suma la desconfianza que se ha generado en las entidades financieras a causa de las recientes crisis económicas, se concluye que el mercado ha perdido incentivos a acudir a los bancos y necesita una desintermediación. Se ha identificado que el mercado necesita un sistema del Peer to Peer Lending, que facilite los préstamos entre personas, permitiendo acceder a créditos a mejores tasas y obtener mejores rentabilidades, a través de una plataforma en línea que también hará más amigable y sencillo el proceso, revolucionando el mercado del crédito bancario tradicional. Se cuenta con la suerte de que este no ha sido implementado en el mercado local. Los clientes ingresarán a la plataforma web y podrá, según sus necesidades, ofrecer o demandar dinero. Piénselo como una plataforma bursátil, en la que los que quieren vender acciones, ponen puntas de venta con el precio y la cantidad que quieren vender, y los que quieren comprar ponen puntas de compra con sus condiciones. Con la revolución tecnológica que se vive, la digitalización de los servicios se vuelve un determinante y un generador de valor para las compañías, por lo que se ve en la plataforma online un gran potencial. Es cierto que requiere una gran inversión inicial, ya que los servicios de desarrollo de software y los insumos necesarios para la puesta en marcha tienen un costo elevado, pero a largo plazo es una oportunidad excelente. Los competidores son fuertes y entrar al mercado no va a ser fácil, pero nuestra identificación de una necesidad es muy clara y se tiene la solución adecuada para solucionarla, con una idea de negocio que ya ha sido desarrollada en otro lugar del mundo y ha sido totalmente exitosa. El sector financiero en Colombia es un sector atractivo, bien establecido y bastante competitivo. El estudio financiero arrojó resultados positivos (VPN = 763,8 mn, TIR = 43,1%). Aunque la parte legal presenta obstáculos para la operación debido a la regulación que existe frente a la captación de dinero, en el estudio legal se propone una posible estructura legal mediante una Asociación Mutual que haría posible la operación de la compañía.
Resumen en inglés
Abstract: The traditional banking model is simple, collect money from people with surplus and lending it to people with deficit, earning a margin. A very important fact is the evolution of traditional or bank credit intermediation. Over the years, the spread of intermediation has got bigger. The main reason is that those who borrow from the bank have to pay higher interest and investors receive a lower yield for their capital. If we add the mistrust that has been generated in financial institutions because of the recent economic crisis, we conclude that the market has lost incentives to use banks and needs disintermediation. It has been identified that the market needs a system of Peer-to-Peer Lending, that would facilitate loans between people, allowing access to loans at better rates and better returns through an online platform that will also make it a more user-friendly and simple process revolutionizing this way the market for traditional bank credits. As this idea has not been implemented in the local market until now, it is a business opportunity. Customers will enter the web platform and may, according to their needs, offer or demand money. It is like a market platform in which those who want to sell shares, put the price and the amount they want to sell, and those who want to buy put buying tips with their conditions. With the technological revolution nowadays, the digitalization of services becomes a determinant and a generator of value for companies, so we see a great potential for the here proposed online platform. It is true that it requires a large initial investment, since software development and inputs needed for implementation are expensive, but in the long term it is an excellent opportunity. There are strong competitors and entering the market will not be easy, but the identified need is very clear and this work proposes a convincing solution to solve it, based on a business idea that has already been developed elsewhere in the world and has been fully successful. The financial sector in Colombia is attractive, well established and quite competitive. The financial study threw wonderful results (VPN = 763.8 mn, TIR = 43.1%). Although the legal aspect represent obstacles due to the fund raising regulation policies, our study proposes a legal structure that involves a Mutual Association that would make possible the operation of the business