Publicación: Modelo de riesgo de crédito enfocado en las Pymes de Colombia
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Resumen en español
RESUMEN: Las PYMES en Colombia son consideradas el tejido productivo del país, donde si bien son grandes generadoras de empleo, estas tienen un alto grado de deserción por la falta de estructura para alcanzar un crecimiento y lograr mantenerse en el tiempo. El riesgo financiero es una de las principales amenazas para la sostenibilidad de las PYMES. Este modelo financiero busca optimizar la asignación de cupos de crédito a sus clientes, considerando dos factores fundamentales: su capacidad de pago y el nivel de riesgo asociado. La metodología implementada combina análisis cuantitativos y cualitativos para definir límites de crédito de manera eficiente, reduciendo la exposición al riesgo y maximizando la rentabilidad. Adicional, ayuda a segmentar a los clientes y establecer límites de crédito adecuados, mejorando la gestión de liquidez, buscando optimizar la asignación de recursos. Este proyecto nace de la experiencia adquirida y de la posibilidad de poder conocer muy de cerca varias compañías PYMES, en las cuales se ha identificado falencias en los ámbitos financieros, donde la operatividad del día a día no permite buscar mejorar los procesos, estructurarlos y mucho menos automatizarlos, llevando a tomar decisiones a la ligera sin información. Tras la ponderación y validación de los principales indicadores financieros, el modelo genera un informe integral que detalla el cupo de crédito asignado a cada cliente en evaluación, con base en su perfil de riesgo y capacidad de pago evaluada.
Resumen en inglés
ABSTRACT: Small and medium-sized enterprises (SMEs) in Colombia are considered the productive backbone of the country. While they are significant generators of employment, they also face a high dropout rate due to a lack of structure that prevents them from achieving growth and long-term sustainability. Financial risk is one of the main threats to the sustainability of SMEs. This financial model aims to optimize the allocation of credit limits for their clients by considering two fundamental factors: their payment capacity and the associated risk level. The proposed methodology combines quantitative and qualitative analyses to efficiently define credit limits, reducing risk exposure and maximizing profitability. Additionally, it helps segment clients and establish appropriate credit limits, improving liquidity management and optimizing resource allocation. This project stems from acquired experience and the opportunity to closely observe multiple SMEs, where financial shortcomings have been identified. The day-to-day operations do not allow companies to focus on improving processes, structuring them, and even less automating them, leading to impulsive decision-making without proper information. Following the weighting and validation of the key financial indicators, the model produces a comprehensive report detailing the credit limit assigned to each client under evaluation, based on their assessed risk profile and debt-servicing capacity.