Publicación: Riesgo financiero en la. cartera de crédito hipotecaria de Conavi
Portada
Citas bibliográficas
Código QR
LA Referencia Stats
Director
Autor corporativo
Recolector de datos
Otros/Desconocido
Director audiovisual
Editor/Compilador
Editores
Tipo de Material
Fecha
Cita bibliográfica
Título de serie/ reporte/ volumen/ colección
Es Parte de
Resumen en español
RESUMEN: Dado que el riesgo es una parte integral del negocio bancario, y por ende del negocio hipotecario, no sorprende que los bancos comerciales y los comerciales especializados en banca hipotecaria den gran importancia a la gestión efectiva de los riesgos, los cuales pueden provenir de distintas fuentes, tales como: riesgos crediticios, riesgos de tasa de interés, riesgos de tipo de cambio, riesgos de liquidez, riesgos operacionales, riesgos legales, entre otros. Un banco debe necesariamente focalizarse en la correcta administración de cada uno de estos tipos de riesgo. Las crisis internacionales y los ciclos de recesión de las economías, demuestran que ignorar la gestión de riesgo en períodos de crecimiento económico, debilita el sistema financiero cuando el funcionamiento de la economía empeora. El crédito se extiende a una velocidad mucho mayor que la habilidad para pagar esos créditos y mucho más que los sistemas de control bancarios, lo que muestra el potencial beneficio del uso de las herramientas más sofisticadas que se deben desarrollar para la gestión crediticia que consideran todos los riesgos asociados a cada tipo de activo. Este trabajo de grado expone, de un lado, el modelo de administración y control de riesgo crediticio en la cartera hipotecaria del Banco Comercial y de Ahorros CONAVI y de otro, el modelo de capital en riesgo requerido para cubrir las pérdidas inesperadas de esa cartera. Fue necesario partir de unos antecedentes históricos de CONAVI así como la reseña histórica de lo que ha sido el sistema de vivienda en Colombia, pasando luego a conocer cómo es la operación actual de la cartera hipotecaria del Banco y las cifras relevantes de manera comparativa con la competencia de banca hipotecaria, para de esta forma, construir los elementos básicos necesarios en la conceptualización del riesgo de crédito, que es precisamente el tema objeto de esta investigación.
Descripción general
ABSTRACT: As we know "Risk" is an important and integral part of the banking and mortgage business. So it's not surprising that coinmercial banks and those specializing in mortgage give great importance to the effective management of risks, which come from different origins like: Credit risks, interest rate risks, liquidity risks, operational risks and legal risks among others. Necessarily a bank needs to focus in the correct administration of these risks. The international crises and recession cycles of the economies through the world, show that to ignore the management of those risks during periods of growth, weakens the financial system when the operation of the economy gets worse. Credit debts tend to grow at a much higher speed than that of the ability to pay and even more those of banking control systems, this shows the potential benefits that can come from developing sophisticate tools for credit management to consider all the associated risks for each type of asset. This thesis exhibits two things, in one hand the Credit risks control and adxninistration model in the mortgage portfolio of the commercial and savings bank Conavi; and the other hand it also exhibits a model of the amount of money at risk required to cover the unexpected loses of this portfolio. It was necessary to start off with some historical research of Conavi to find out what has been the housing system in Colombia like, and then to learn about the actual management in the mortgage portfolio of the bank and the relevant numbers in a comparative manner with the competition of mortgage banking. So this way we could construct the necessary basic elements in the conceptualization of credit risks that is precisely the main topic of this irivestigation.